Comment les banques séduisent les ados et même les enfants dès 7 ans ?

Plusieurs enseignes développent des offres de banque spécifiques pour accompagner les adolescents à partir de 10 ou 12 ans.  La start up suédoise Gimi est à l’origine d’une application encore plus radicale : elle vise à éduquer financièrement les enfants, dès l’âge de 7 ans. Sous couvert d’initier les mineurs à une bonne gestion de leurs finances sous la supervision des parents, l’enjeu est évidemment de capter au plus tôt de futurs clients potentiels d’un marché devenu largement numérique.  

Selon l’OCDE, près de deux adolescents sur trois ne comprennent pas comment lire leurs relevés bancaires. Et les 30 millions d’enfants européens qui ont un compte bancaire n’ont pas accès à une application adaptée aux enfants. La tirelire en forme de cochon rose que l’on brise pour financer un projet n’a plus aucun sens pour les jeunes générations. Les enfants et les adolescents voient leurs parents régler la majorité de leurs achats par carte bancaire, voire avec un smartphone. Même l’opération pièces jaunes qui consiste à récupérer, en France, la menue monnaie au profit des enfants malades s’est convertie aux dons en ligne et par SMS. 

Accompagner des actifs en devenir

Le monde de la finance a mis un peu de temps à se préoccuper des mineurs, leurs revenus ne dépassant pas le plus souvent les quelques dizaines d’euros alloués par les parents chaque mois et dont l’augmentation nécessite parfois d’âpres négociations. 

Mais certains acteurs ont fini par s’intéresser à ce créneau, pour prendre des positions sur le plus long terme : ces jeunes utilisateurs peu fortunés sont des étudiants ou des apprentis puis des actifs en devenir. Il n’est jamais trop tôt pour les séduire. 

Depuis 2015, la start up suédoise Gimi s’est donnée pour objectif d’apprendre aux enfants à être plus responsable de leurs finances, de mieux gérer et d’économiser leur argent. En utilisant l’open banking, Gimi propose aux enfants d’apprendre à manipuler l’argent et de connaître les concepts de base de la finance alors que l’argent numérique est partout. Les parents ne sont pas oubliés : ils ont une vue transparente sur les dépenses de leurs enfants.

L’application enseigne aux enfants des concepts de base comme la budgétisation, l’épargne et l’investissement. « Fondée sur des recherches scientifiques, l’application comporte un élément de gamification qui incite les enfants à gérer leur argent de manière réfléchie, tout en permettant aux parents de participer à l’expérience », annonce Gimi.  

L’appli « enfants » gratuite pour les clients d’une banque hollandaise

Comment ça marche ? Ce sont les parents qui s’inscrivent sur Gimi, puis ajoutent le compte bancaire de leur(s) enfant(s) à l’application. Avec le produit Tink’s Transactions, les parents peuvent se connecter à leur banque pour récupérer les données de transaction du compte de l’enfant. Une fois le compte ajouté, les enfants et les parents peuvent voir le solde du compte bancaire et les dépenses effectuées dans l’application Gimi.

La traditionnelle et historique banque néérlandaise ABN Amro s’est associée à Gimi pour proposer un accès gratuit aux utilisateurs des Pays Bas à l’abonnement Superskills Pro de Gimi. Un abonnement facturé en principe 2,99 par enfant et par mois. « Nous pensons qu’une éducation à la culture financière est un élément clé d’une vie réussie, » justifie Jorissa Neutelings, directrice digitale d’ABN Amro, auprès du site Finextra.  « L’outil est pratique et engageant. Les parents sont sensibles à une application amusante pour apprendre à leurs enfants à devenir intelligents avec l’argent et à devenir de jeunes adultes financièrement indépendants et responsables. »

D’autres produits sont spécifiquement calibrés pour les adolescents. Revolut Junior, Vybe et Banxup de la Société générale sont les dernières arrivées sur le marché. Quatre enseignes avaient ouvert la voie : Freedom par Boursorama, presqu’entièrement gratuite, Xaalys (2,99€ par mois), Pixpay accessible dès 10 ans (2,99€ par mois) et Kard (4,99€ par mois quel que soit le nombre d’enfants). 

A noter que plusieurs d’entre elles proposent aux parents de bloquer certains commerçants.