L’enquête en ligne a été menée à l’initiative de la société BAE Systems durant l’été 2021 auprès de 452 professionnels du secteur bancaire et de l’assurance spécialistes de la gestion des risques et la conformité. Elle s’est déroulée au Royaume-Uni, aux États-Unis, en France, en Allemagne, en Australie et à Singapour. Les résultats sont présentés et commentés par Finance Mag en quatre chapitres. Les chapitres 2, 3 et 4 seront publiés dans un deuxième temps.
Le blanchiment, défi sociétal omniprésent
Plus de la moitié du blanchiment d’argent passe à travers les mailles du filet, selon les personnes interrogées. Une personne sur trois déclare qu’il est presque impossible de repérer les nouvelles typologies criminelles, qu’il est difficile de mesurer la fréquence du blanchiment d’argent et d’en quantifier l’impact. 62 % affirment que le blanchiment d’argent est devenu plus difficile à détecter au cours des 12 derniers mois.
La conformité ne résout pas tout
Un professionnel de la conformité sur six affirme que la conformité est une culture stagnante. La majorité affirme que la conformité ne va pas au fond des choses. Et malgré tout, la plupart des institutions financières tentent de progresser sur ce sujet tout en faisant face à des réductions budgétaires allant jusqu’à 25 %.
40 % des personnes interrogées pensent que la création d’un groupe central sur le blanchiment d’argent permettrait de partager davantage d’informations entre les principaux acteurs du secteur. 92 % estiment que le manque de collaboration entre les institutions financières, les services répressifs et les décideurs politiques entrave les progrès.
Le blanchiment d’argent, un crime pas si banal
Le blanchiment d’argent est souvent perçu comme un crime en col blanc assez banal, abstrait, nébuleux et éloigné de la réalité quotidienne de la majorité des citoyens. Rien n’est plus faux. Les 22 infractions principales définies par la sixième directive anti-blanchiment de l’UE (6AMLD) constituent une litanie des crimes les plus odieux: meurtre, exploitation sexuelle, traite des êtres humains, enlèvement, terrorisme et crime organisé.
Le blanchiment du produit de ces crimes continue de se développer à grande échelle. L’Office des Nations Unies contre la drogue et le crime (ONUDC) estime qu’entre 2 et 5 % du PIB mondial est blanchi chaque année, mais s’agissant d’une activité obscure par nature, ce taux pourrait bien être sensiblement plus élevé.
Un patchwork de réglementations
Les responsables de la conformité, en première ligne pour détecter le blanchiment, en particulier ceux qui travaillent dans des organisations multinationales, sont confrontés à un patchwork de réglementations de plus en plus complexe. On recense principalement l’US Corporate Transparency Act qui réunit la législation américaine sur le sujet, les directives européennes 5AMLD et 6AMLD de 2020 et 2021 et les récentes annonces du FinCEN (Financial Crimes Enforcement Network) de juin 2021 qui listent les nouvelles priorités à mettre en œuvre depuis le 27 décembre 2021.
Des délits plus difficiles à identifier
62 % des professionnels de la conformité constatent que, depuis un an, les délits sont plus difficiles à identifier et estiment que la conformité est comparable désormais à un exercice de cases à cocher qui entrave leurs tentatives d’avoir un impact sérieux sur les crimes de blanchiment. D’autant qu’ils sont confrontés eux-mêmes à des réductions de budget et de moyens.
Les équipes de conformité des institutions financières se sentent globalement soutenues, mais ressentent un grand vide en matière de collaboration, en particulier entre les institutions financières et avec les décideurs politiques et les organismes chargés de l’application de la loi. L’enquête établit que plus de la moitié du blanchiment d’argent passe à travers les mailles du filet.
Chapitre 1 – Qu’est-ce qui a changé depuis un an ?
Il n’a jamais été aussi important pour les institutions financières de comprendre à quoi ressemblent réellement les indicateurs clés des infractions prédites de blanchiment de capitaux. Si la pandémie a offert de nouvelles opportunités aux groupes criminels organisés (GCO) au cours de l’année écoulée, elle a également fait peser de plus lourdes contraintes financières et de ressources sur les institutions financières et les services répressifs chargés de les traquer. Selon le Groupe d’action financière (GAFI), l’augmentation des crimes liés au COVID-19, tels que la fraude et la cybercriminalité, “crée de nouvelles sources de revenus pour les acteurs illicites.”
La plupart (62 %) déclarent que les techniques de blanchiment d’argent sont devenues plus difficiles à repérer au cours des douze derniers mois. Le changement est vital si l’industrie veut reprendre l’initiative contre des adversaires multiples et insaisissables.
Les crimes les plus coûteux
Les 22 infractions principales définies dans le 6AMLD de l’UE couvrent un large éventail de délits. Mais quelles sont celles qui inquiètent le plus les personnes interrogées ? Les quatre premières sont inchangées. Il s’agit de la fraude (43 %), de la corruption (32 %), de la participation au crime organisé / au racket (31 %) et du terrorisme (30 %). La cybercriminalité recule considérablement dans la liste, passant d’une place dans le Top 5 l’année précédente, citée comme préoccupation principale par un tiers (32 %) des personnes à seulement 17 % en 2021. Elle est remplacée dans le Top 5 des préoccupations par la traite des êtres humains (27 %).
Bien qu’elles aient reculé dans la liste, les attaques en ligne se sont poursuivies pendant la pandémie, les cybercriminels profitant de la faible vigilance des travailleurs à domicile et des lacunes en matière de protection pour dérober des données et déployer des ransomwares à grande échelle. Le rapport COVID Crime Index 2021 de BAE Systems révèle que 74 % des banques et des assureurs ont en fait connu une hausse de la cybercriminalité depuis le début de la pandémie, l’activité criminelle ayant augmenté en moyenne de 29 %.
Selon l’ONUDC (Office des Nations Unies contre la Drogue et le Crime), la pandémie a également “aggravé” la tendance à la traite des êtres humains. L’agence a déclaré que, bien que les quarantaines, les couvre-feux, les fermetures et les restrictions de voyage semblent dissuader le crime, ils le poussent en réalité encore plus loin dans la clandestinité, tout en limitant la capacité des ONG et des gouvernements à aider les victimes. “La pandémie a exacerbé et mis au premier plan les inégalités économiques et sociétales systémiques et profondément ancrées qui sont parmi les causes profondes de la traite des êtres humains”, a déclaré l’ONUDC.
En ce qui concerne les pertes financières, la fraude (46 %) et la corruption (30 %) restent les deux crimes les plus coûteux selon les personnes interrogées. Au-delà, la liste reste largement identique à celle de 2020, la traite des êtres humains (27 %), le crime organisé (23 %) et, cette année, le trafic illicite de stupéfiants (20 %) étant tous considérés comme les crimes qui font payer le plus lourd tribut financier à leurs organisations.
Des solutions technologiques insuffisantes
Les équipes spécialisées dans la lutte contre le blanchiment sont confrontées à une série de défis résultant de l’énorme prépondérance mondiale du blanchiment d’argent. Les problèmes à résoudre mélangent défis technologiques, défaut de partage d’informations et de collaboration entre les secteurs et maîtrise des coûts et ressources.
Beaucoup (35 %) parmi les personnes interrogées affirment qu’il est extrêmement difficile de mesurer la fréquence du blanchiment d’argent, mais que ce serait plus facile en disposant des bons outils. Un quart des personnes interrogées (25 %) estiment que la technologie bancaire est dépassée et une proportion similaire (27 %) affirme que les enquêteurs ne peuvent pas suivre les alertes. Dans le même ordre d’idées, de nombreuses personnes interrogées (29 %) ne disposent pas des ressources nécessaires pour repérer les problèmes.
Elles se plaignent d’un manque de coopération de la part des autorités policières, du gouvernement et des autres institutions financières (31 %) et d’un manque de partage des renseignements de la part de ces acteurs (32 %). Cela peut expliquer en partie pourquoi les institutions financières ont du mal à quantifier l’impact du blanchiment d’argent sur l’économie criminelle dans son ensemble (34 %), et pourquoi elles ont du mal à garder une longueur d’avance sur les criminels (31 %).
Nombre d’entre eux éprouvent encore des difficultés à détecter les infractions principales, alors que les personnes interrogées l’année dernière ont clairement indiqué qu’elles et leurs clients tiennent beaucoup à assumer leurs responsabilités dans ce domaine. Au-delà de la question de risque financier et de réputation, domine la question d’obligation morale de réduire l’immense souffrance humaine causée par les infractions principales.
