Avec le développement des relations à distance et de la fraude à l’identité, l’identification en ligne et l’authentification s’avèrent des enjeux cruciaux. Le Parcours de Vérification d’Identité à Distance (PVID) certifié par l’ANSSI, offre une combinaison de technologie avancée et de supervision humaine qui redéfinit les normes de sécurité et d’expérience utilisateur dans les services financiers. Quel est l’impact de la certification PVID sur la transformation des banques ? Quelles perspectives offre-t-elle en termes de sécurisation juridique et financière des banques ? Une tribune de Camille Petot, Directrice générale adjointe d’AR24, filiale de Docaposte.
PVID : nouvelle ère pour la sécurité bancaire et l’expérience utilisateur
Le secteur bancaire, confronté à des défis de sécurité et de conformité rendus de plus en plus complexes à l’ère des parcours clients digitalisés, peut trouver dans le PVID une réponse innovante et robuste. Ce parcours, fruit d’un processus de certification long et exigeant, se distingue par sa capacité à allier la rigueur des normes instaurées par le référentiel de l’ANSSI (notamment en matière de sécurité des systèmes d’information, d’authentification et de cryptographie pour assurer la confidentialité et l’intégrité des données), à une approche centrée
sur l’utilisateur.
Le PVID ouvre ainsi les portes à une nouvelle ère de services bancaires, plus sécurisés mais aussi plus accessibles et flexibles. Les opérateurs de vérification d’identité du PVID, disponibles même en dehors des heures d’ouverture traditionnelles des banques, permettent des services
étendus aux clients en quête de plus d’immédiateté et de réactivité, qui peuvent désormais tout faire depuis leur canapé, sans avoir à se déplacer en agence. Un client qui souhaite ouvrir un compte bancaire en ligne pourra ainsi, grâce à un parcours PVID, compléter un processus d’identification en quelques minutes, en fournissant une preuve d’identité et en passant par une vérification biométrique, le tout via son smartphone.
Pour des transactions à fort risque juridique ou particulièrement sensibles, les banques peuvent ainsi utiliser ce nouveau parcours pour authentifier l’identité d’un client de manière sécurisée : lors d’un virement important, par exemple, l’outil permet de s’assurer que la personne effectuant la transaction est bien le titulaire du compte. Concernant les services bancaires pour la diaspora, le PVID permet aux clients vivant à l’étranger de faciliter l’accès à leur compte via une vérification d’identité sécurisée, sans nécessité de se rendre physiquement dans une agence
bancaire. Aussi, il permet d’aider les banques à être conformes à la réglementation tout en fournissant un moyen sûr et vérifiable d’authentifier l’identité de leurs clients.
Facteur clé dans la lutte contre la fraude
Le PVID joue donc un grand rôle dans la lutte contre la fraude bancaire. Sa capacité à détecter les tentatives de fraude sophistiquées, grâce à la combinaison d’algorithmes avancés et d’une supervision humaine attentive, en fait un outil majeur dans le paysage bancaire contemporain.
Dans le cas où un client est victime d’une tentative de fraude, telle qu’une usurpation d’identité, le PVID permet de déceler rapidement les incohérences entre l’identité réelle du client et celle présentée par le fraudeur. La vérification d’identité via le PVID inclut des éléments comme la
reconnaissance faciale, empêchant efficacement l’usurpation.
Le PVID a été pensé par le régulateur pour faire évoluer les outils contre la fraude et les adapter à la relation à distance. Il a fait évoluer la règlementation dans ce sens : le PVID est reconnu comme une des modalités officielles de vérification d’identité dans l’entrée à relation à distance (CMF, article R561-5-2), dans le cadre de la prévention de la fraude financière et la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme. Grâce au niveau de sécurité de niveau substantiel, les institutions bancaires améliorent significativement leurs processus d’identification des clients, d’entrée en relation et de KYC, en raccourcissant le temps de vérification d’identité sans sacrifier la rigueur nécessaire à ce type de procédés. Les risques de fraude sont réduits sans alourdir l’expérience client et les banques peuvent envisager l’avenir plus sereinement.
Un allié de taille pour les institutions financières et les banques
Bousculé par les néo-banques qui revendiquent des modèles numériques plus agiles pour répondre aux besoins de clients toujours plus connectés, le secteur bancaire trouvera avec le PVID une solution adaptée à ces évolutions et à une relation à distance qui ne cesse de se
démocratiser. Cette transformation digitale, nourrie par les avancées en big data, en intelligence artificielle et dans les services bancaires mobiles, exige une sécurité et une conformité renforcées. L’intégration de la technologie PVID, qui évolue continuellement pour embrasser les
innovations futures et déjouer les nouvelles techniques de fraude, marque un tournant décisif.
Elle pave la voie vers un avenir où les services bancaires seront plus intégrés, plus sécurisés et plus centrés sur le client, reflétant un engagement continu envers l’innovation et la confiance dans le secteur financier.
